投稿

ローン 審査案内所

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る


【PR】

第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

公式ページで詳細を見る

第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第3位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
最短即日で資金調達可能です!

売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第5位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります!!

事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください!

・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。

お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです!

総合評価

公式ページで詳細を見る

第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。

2社間ファクタリングで取引先への通知不要

初期費用も月額費用も完全無料!かかるのは、ファクタリング手数料:1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。

書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。

法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第10位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

返済計画とは具体的に何を考えるべきなの?

1. 返済期間の設定

  • 返済期間は、借り入れた金額を返済するために必要な時間のことを指します。
  • 返済期間を設定する際には、自身の収入や支出、生活費などを十分考慮し、返済に充てられる金額・期間を適切に見積もる必要があります。
  • 長期間の返済期間を設定すると、利息や手数料が長期間発生するため、利息負担が増える可能性があります。
  • 一方で、短期間の返済期間を設定すると、返済額が大きくなり、生活費や他の支出に影響を与える可能性があります。
  • 自分の収入に応じて、無理のない範囲で返済期間を設定することが重要です。

2. 返済額の設定

  • 返済額は、借り入れた金額を返済するために毎月必要な金額のことを指します。
  • 返済額を設定する際には、返済期間や金利、手数料などを考慮し、適切な金額を見積もる必要があります。
  • 返済額を十分に確保するためには、収入や支出のバランスを考え、必要な調整を行う必要があります。
  • 返済額が大きすぎると生活費などが圧迫される可能性がありますが、逆に返済額が小さすぎると返済期間が延び、利息負担が増える可能性があります。
  • 自身の経済状況や生活スタイルに適した返済額を設定することが重要です。

3. 返済方法の選択

  • 返済方法は、返済額を支払う方法のことを指します。
  • 一括払い、均等払い、ボーナス払いなどの方法があります。
  • 一括払いは、一度に全額を返済する方法であり、短期間で完済することができますが、一度に大きな金額を支払う必要があります。
  • 均等払いは、毎月同じ金額を返済する方法であり、返済期間中に利息が発生します。
  • ボーナス払いは、ボーナス時に大きな金額を返済する方法であり、返済期間中に利息が発生します。
  • 自身の収入の周期や将来の支出予定などを考慮し、返済方法を選択することが重要です。

4. 返済計画の見直し

  • 返済計画は、借り入れ後も見直しを続ける必要があります。
  • 収入や支出の変動、予期せぬ出費などがある場合には、返済計画の見直しが必要です。
  • 定期的な返済計画の見直しや予備費用の準備を行うことで、返済プランの安定性や返済期間の短縮、利息負担の軽減などを図ることができます。

返済計画の立案に当たっては、自身の収入や支出、将来の予定、リスクなどを考慮し、適切な返済期間や返済額、返済方法を設定する必要があります。
また、返済計画の見直しや予備費用の準備などを行うことで、返済プランの安定性や利息負担の軽減を図ることができます。

返済期間はどのように設定すれば良いのか?

返済期間はどのように設定すれば良いのか?

返済期間の選び方とは

カードローンの返済期間は、利用者が借り入れた資金を返済するまでの期間です。
返済期間の選び方は、借り入れ目的や借入金額、借り手の返済能力などによって異なります。
以下に、返済期間の選び方のポイントをまとめました。

1. 借り入れ目的と借入金額

返済期間は、借り入れ目的と借入金額によって異なることがあります。
例えば、生活費の足しにするための小額融資ならば短期間で返済できる期間を選ぶことができますが、住宅ローンのような大きな額の融資の場合は長期間で返済することが一般的です。

2. 返済能力の確認

返済能力は、借り手の収入や支出状況などを考慮して判断されます。
返済能力を確認する際には、月々の返済額が収入の一定割合を上回らないように設定することが必要です。
具体的には、返済額が月収の30%以下となるように設定すると良いでしょう。

3. 利息負担の最小化

返済期間が短い場合、短期間での返済が可能ですが、月々の返済額が大きくなる傾向があります。
一方で、返済期間が長くなるほど、月々の返済額は減るものの、総返済額が増加する可能性があります。
利息負担を最小化するためには、最適な返済期間を見極める必要があります。

4. 返済計画の立て方

借り手が返済する際には、返済計画を立てることが重要です。
具体的には、返済期間内に返済予定額を均等に分割して返済する分割返済方式が一般的です。
ただし、一部のカードローンでは、元利均等返済方式や元金均等返済方式なども選択できる場合があります。

  • 元利均等返済方式:元金と利息を均等に分割して返済する方法
  • 元金均等返済方式:元金を均等に分割して返済し、利息は減っていく方法

返済計画を立てる際には、自身の返済能力や予算を考慮し、最も適した方式を選ぶことが重要です。

返済期間の設定に関する根拠

返済期間の選び方には、以下のような根拠があります。

  1. 借り入れ目的に応じた期間設定が一般的である。
  2. 返済能力を考慮した上で、月々の返済額が一定割合を上回らないように設定することが望ましい。
  3. 返済期間が短い場合は、月々の返済額が増えるが、短期間で完済できるメリットがある。
  4. 返済期間が長い場合は、月々の返済額が減るが、総返済額が増える可能性がある。
  5. 返済計画を立てる際には、自身の返済能力や予算を考慮して最も適した返済方式を選ぶことが重要である。

返済額はどのように計算されるのか?

返済額はどのように計算されるのか?

カードローンの返済額は、以下のように計算されます。

1. 返済期間

返済期間とは、借り入れた金額を返済する期間のことです。
通常、返済期間は「月」単位で設定されます。
長い返済期間を選択すると、月々の返済額は減少しますが、総返済額は増加します。
短い返済期間を選択すると、月々の返済額が増加しますが、総返済額は減少します。

2. 利息

カードローンの利息は借り入れた金額に対して発生します。
利息は通常、年利の形で表されます。
返済期間と利息の割合に応じて、利息額が計算されます。

3. 返済方法

返済方法には、一括返済と分割返済の2種類があります。

  • 一括返済:返済期間内の全ての返済を一度に行います。
    利息や手数料が発生しません。
  • 分割返済:返済期間内に分割して返済します。
    利息や手数料が発生します。

4. 返済額の計算方法

カードローンの返済額は、以下の公式を使用して計算されます。

月々の返済額 = (借入金額 + 利息) / 返済期間

  • 借入金額:返済する金額です。
  • 利息:借り入れた金額に対して発生する利息の合計です。
  • 返済期間:返済する期間です。
    月単位で設定されます。

根拠

カードローンの返済額の計算方法は、金融機関やカードローン会社によって異なる場合があります。
一般的な計算方法は上記の公式を使用しますが、各金融機関やカードローン会社が独自の計算方法を採用している場合もあります。
返済額を正確に知りたい場合には、具体的な金融機関やカードローン会社の情報を参考にすることをおすすめします。

返済方法にはどのような選択肢があるのか?

返済方法にはどのような選択肢があるのか?

カードローンの返済方法には以下のような選択肢があります。

1. 一括返済

  • 借り入れた全額を一度に完済する方法です。
  • 返済期間が短くなるため、利息負担が少なくなります。
  • 返済日に一括で返済するため、煩わしい手続きが不要です。

2. 分割返済

  • 借り入れた金額を複数回に分けて返済する方法です。
  • 返済期間を長くすることで、返済額を分散させることができます。
  • 月々の返済額が減るため、返済負担を軽くすることができます。

3. リボルビング払い

  • 借り入れた金額を最低支払額以上を返済し、残債をリボ払いにして返済する方法です。
  • リボ払いはお金を借りた分だけ返済することができるため、自由度が高いです。
  • 毎月の返済額が変動するため、予算管理が必要です。

4. ボーナス一括返済

  • ボーナスなどの特別収入を利用して、借り入れた全額を一度に返済する方法です。
  • 通常の返済方法に比べて、返済期間が短くなります。
  • 返済額が大きいため、特別な収入が必要です。

以上の選択肢は一般的なものであり、一部カードローン会社によっては異なる場合があります。

返済計画を立てる際に注意すべきポイントはあるのか?

返済計画を立てる際に注意すべきポイント

1. 返済目標を明確にする

返済計画を立てる際には、まず返済目標を明確にすることが重要です。
具体的な金額や期間を設定し、それに向けて計画を立てましょう。
返済目標を明確にすることで、具体的な目標に向かって計画を実行するためのモチベーションが高まります。

2. 収入と支出を把握する

返済計画を立てるには、自身の収入と支出を正確に把握することが必要です。
収入から生活費や他の債務返済などを差し引いた残額を把握し、それを元に返済計画を立てましょう。
収入と支出を明確にしておくことで、返済計画の実行可能性が高まります。

3. 返済期間と返済額をバランス良く設定する

返済計画を立てる際には、返済期間と返済額をバランス良く設定することが重要です。
返済期間を長くすると月々の返済額は低くなりますが、総返済額が増えます。
一方、返済期間を短くすると月々の返済額は増えますが、総返済額は減ります。
自身の収入と支出の状況に合わせて、バランスの良い返済期間と返済額を設定しましょう。

4. 余裕を持った返済計画を立てる

返済計画を立てる際には、予期せぬ出費や生活の変化に対応できる余裕を持った計画を立てることが重要です。
万が一の事態に備え、返済計画に余裕を持たせましょう。
返済計画が厳しい場合は、返済期間を延ばしたり、返済額を見直したりすることも考慮しましょう。

5. 返済計画の見直しと改善

返済計画を立てた後も、定期的に見直しと改善を行うことが重要です。
収入や支出の変化、予期せぬ出費などに対応するために、返済計画を継続的に見直しましょう。
もし返済が困難な状況になった場合は、早めに相談をし、支援を受けることも考慮しましょう。

以上が返済計画を立てる際に注意すべきポイントです。
これらのポイントを守りながら、自身の返済状況や目標に合わせた計画を立てることが大切です。

まとめ

返済計画では、以下の3つの要素を考えるべきです。返済期間を設定する際には、借り入れ金額と収入や支出、生活費などを考慮し、返済に充てられる金額・期間を適切に見積もる必要があります。返済額を設定する際には、返済期間や金利、手数料などを考慮し、バランスを取る必要があります。また、返済方法を選択する際には、一括払い、均等払い、ボーナス払いなどの選択肢があり、自分の収入の周期や将来の支出予定などを考慮して最適な方法を選ぶことが重要です。