投稿

証書貸付 総合ガイド

ビジネスローンを利用する主なメリットは、

  1. 資金調達が早い
    ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。
    銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。

    それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。

    迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
    ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。

  2. 総量規制対象外
    ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。
  3. 赤字でも資金調達が可能
    ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
    赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
ビジネスローンのご利用を検討されている方にご注意いただきたいことは、ビジネスローン会社の中には手数料が高かったり、広告とは異なり対応が遅かったりと、利用した方とトラブルになるケースも少なくありません。

そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】

事業者向け【AGビジネスサポート】

原則無担保無保証・即日ご融資可能

<<ビジネスサポートの特長>>

年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。

保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。

資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。

申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】

創業期や赤字でも借りられる!融資枠型ビジネスローン

<<【あんしんワイド】の特長>>

金利0.9%~、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠(借入限度額)は最大1,000万円。金利は0.9%~14.0%。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。

決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。

審査申込~借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込~お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

法人事業者専用ローン【アクトウィル】
最大1億円まで融資可能!
審査は最短60分
来店不要で全国即日OK

最短即日契約可能です!
只今、新規貸付キャンペーン実施中!!

アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です

<<アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由>>

理由1:無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。

理由2:大口の融資が可能
借入一本化(他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法)に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。

理由3:即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします!

理由4:低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。

総合評価

公式ページで詳細を見る

圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
他社で借り入れ中でもご利用OK

5,000万円まで融資可能!
審査は最短40分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可

「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。

<<ファンドワンが選ばれる理由>>

理由1:スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。

理由2:大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。

理由3:安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%~18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。

理由4:他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る


【PR】

第1位 QuQuMo(ククモ)

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは?
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。

QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。

来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の2社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。

弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!

売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください

総合評価

公式ページで詳細を見る

第2位 メンターキャピタル

365日 24時間 全国対応

他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!

Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。

手数料は最低2%~、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。

<< 選ばれる3つの理由 >>

1、買取実績 業界No.1
  業界最低水準の手数料 買取率最大98%

2、簡単審査 柔軟な対応
  赤字・債務超過・個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%

3、業種別適正プラン
  30万円~1億円まで対応

2社間ファクタリングなら取引先に通知不要!!
2社間・3社間ファクタリングや「診療報酬」と「介護報酬」の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第3位 CoolPay(クールペイ)

請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ!!

お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます

1.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。

2.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。

3.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第4位 チョウタツ王

30万円〜最大1億円まで対応
最短即日で資金調達可能です!

売掛金の売却査定を複数企業へ一括見積もり出来る一括査定サービスです!!

<< チョウタツ王のサービスとは >>
売掛金の売却をスムーズに進められるよう、売掛金売却の一括査定サービスをお客様へ完全無料でご提供することです

売掛金の売却(ファクタリング)は1社だけの査定で決めてしまうのはリスクがあります。
その理由はなぜかというと、ファクタリング会社によって事業者様の業種、エリア、取引内容等、専門性が必要とされる査定には得手、不得手があるからです。

しかし、チョウタツ王を利用することで、一度の査定申込でファクタリング業界をリードする複数の厳選企業へ売掛金売却の査定依頼を行えますので、
最小限の「時間」と「労力」で売掛金売却額の最高値を知ることができます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第5位 資金調達プロ

10秒で完了!カンタン無料診断で、今いくら資金調達できるかすぐに分かる無料診断フォームを公開中です!!

提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。

資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。

全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第6位 事業資金のミカタ

売掛金を最も良い条件でファクタリングするには・・・
厳選した複数の優良ファクタリング業社に査定をしてもらい、査定金額や内容を比較することがベストです!!

なぜなら、ファクタリング業社によって査定金額も条件も違うからです。

事業資金のミカタを利用すれば、誰でもカンタンに、たった一度の入力で事業資金を最も良い条件で調達できるファクタリング業社が見つかります!!

事業資金のミカタは、「より多く」「早く」「賢く」「確実に」「安心して」事業資金を調達したい方を対象にしたサイトです。

事業資金のミカタでは、専門知識を持った専任スタッフによる相談受付やファクタリング業社選びのアドバイスなども無料でご利用いただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第7位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構

完全非対面で請求書を即現金化

当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。

資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短3時間以内でお振込みが完了します!

<< 業界最低の手数料1.5%~ >>
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5%~を実現しました。

<< 今後の取引に悪影響なし!売掛先の承認不要!! >>
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第8位 いーばんく
審査通過率90%以上!!来店不要!郵送ファクタリング実施中!

資金の調達をしたくても借りられない中小企業の社長も、ファクタリングなら調達可能。審査が通らない方もお気軽にご相談ください!

・ファクタリングの平均調達日数が2.3日ですが、最短即日で取引完了します。手続きを代行して進めるためのスピード入金を実現できます。

お電話・メールどちらでも問題ございませんのでお気軽にご連絡ください。24時間対応可能です。

・全国どこからでもお申込みいただけます。遠方の方でもスピード感のある対応が強みです!

総合評価

公式ページで詳細を見る

第9位 PayToday

AI審査で手軽に資金調達!

お持ちの⼊⾦待ちの請求書(売掛⾦)を売却して、事業に必要な資⾦をオンラインのみで即日調達可能ですので、面談も対面も必要ありません。

2社間ファクタリングで取引先への通知不要

初期費用も月額費用も完全無料!かかるのは、ファクタリング手数料:1〜9.5%のみ。わかりやすい料金です。

書類の届出もオンラインで完結。AI審査で面談不要。全国どこからでもファクタリング可能です。

法人はもちろん、個人事業主・フリーランス、様々な業種、開業すぐの方もOK。フレキシブルに対応いたします。

総合評価

公式ページで詳細を見る

第10位 LINK

LINKのファクタリングは
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします!
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます!

LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。

弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心!!
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。

総合評価

公式ページで詳細を見る

なぜ借り入れ限度額が設定されるのか?

借り入れ限度額は、個人や企業が融資を受ける際に設定される最大の貸し付け額を指します。
この限度額設定は、貸し手(銀行や金融機関など)にとってのリスク管理や責任の範囲を明確にするために行われます。

1. リスク管理

借り入れ限度額が設定される主な理由は、貸し手が貸し倒れリスクを管理するためです。
貸し手は貸し付けることで利益を得る一方、貸し倒れによる損失も発生する可能性があります。

借り入れ限度額が設定されることで、貸し手は借り手の返済能力や信用リスクを評価し、それに応じた限度額を設定することができます。
返済能力の低い借り手に対しては限度額を低く設定し、逆に返済能力の高い借り手にはより高い限度額を設定することでリスクを抑えることができます。

2. 責任の範囲

借り入れ限度額の設定は、貸し手の責任の範囲を明確にするためにも行われます。
貸し手は、一定額までの貸し付けについては自己の責任で行うことができますが、それを超える場合には追加の審査や役員会の承認などが必要となることがあります。

借り入れ限度額を設定することで、貸し手はその範囲内での責任を明確にし、貸し倒れや過度のリスクを防止することができます。
また、借り手にとっても事業計画や資金調達戦略を立てる際の目安となり、より効果的な資金の使い方をすることができます。

3. 根拠

借り入れ限度額の設定は、主に以下の要素を考慮して行われます。

  • 借り手の財務状況:借り手の資産や負債、収益などの財務情報を分析し、返済能力や信用リスクを評価します。
  • 業種や業績:借り手の業種や業績の安定性を考慮し、その影響を借り入れ限度額に反映します。
  • 担保や保証人:借り手が提供する担保や保証人の価値を評価し、それに基づいて借り入れ限度額を設定します。
  • 市場状況:経済や産業の動向、金利の変動などを考慮し、市場のリスクを評価します。

借り入れ限度額はどのように決められるのか?

借り入れ限度額はどのように決められるのか?

借り入れ限度額は、金融機関が企業や個人に貸し出す金額の上限を定めるものです。
金融機関は顧客の信用リスクや返済能力を評価し、借り入れ限度額を決定します。

審査基準

借り入れ限度額の決定には、以下のような要素が考慮されます。

  • 信用履歴:借り入れの遅延や債務不履行の歴史がある場合、限度額は低くなる傾向があります。
  • 収入レベル:借り入れの返済に必要な収入が安定している場合、限度額は高くなる傾向があります。
  • 資産:借り入れ時点での資産の価値や保証品の有無が考慮されます。
  • 負債レベル:既存の債務が多い場合、限度額は制限される可能性があります。
  • 業種/職種:企業の場合、業種や個人の場合、職種によっても限度額が異なる場合があります。
  • その他の要素:金利レベル、市場の状況、個別の取引条件、借り入れ目的などが影響する場合もあります。

根拠

借り入れ限度額の決定は、金融機関側の独自のルールやポリシーに基づいて行われます。
具体的な根拠は金融機関によって異なるため、一概には言えません。
しかしながら、一般的には信用リスクの最小化や貸し倒れリスクの抑制が重要視されています。

金融機関は、統計データやリスクモデルを利用して、クレジットスコアや信用評価などの指標を算出することがあります。
これらの指標を基に、返済能力や信用度を判断し、借り入れ限度額を決めることがあります。
ただし、単純な数値の合計だけではなく、人為的な判断や個別の取引条件なども考慮されることもあります。

借り入れ限度額はどのような要素に基づいて決められるのか?

借り入れ限度額の決定要素とは何か?

借り入れ限度額は、企業が貸付機関から借り入れる際に設定される最大の借り入れ可能額です。
この限度額は、以下の要素に基づいて決定されます。

1. 企業の信用力

貸付機関は、借り入れを検討する企業の信用力を評価します。
この評価には、企業の財務状況、過去の信用履歴、業界全体の経済状況などが考慮されます。
借り入れを希望する企業の信用力が高ければ、限度額も高くなります。

2. 借り入れ用途

貸付機関は、借り入れの用途を評価します。
特定のプロジェクトや投資、設備の購入など、企業が借り入れをする目的によって限度額が異なる場合があります。
借り入れの用途が具体的で、返済計画が明確であれば、限度額が増える可能性があります。

3. 貸付機関の方針

借り入れ限度額は、貸付機関の方針によっても左右されます。
例えば、貸付機関がリスクを抑えるために保守的な姿勢を取っている場合、限度額が低くなる可能性があります。
また、貸付機関が長期的なパートナーシップを構築するために顧客の成長を支援する姿勢を取っている場合、限度額が高くなる可能性があります。

4. 市場の金利水準

借り入れ限度額は、市場の金利水準にも関連して決まります。
金利が高い場合、貸付機関はリスクを考慮して限度額を低く設定することがあります。
一方、金利が低い場合には、限度額が高く設定される可能性があります。

5. 保証や担保の有無

借り入れ限度額は、保証や担保の有無にも影響されます。
保証や担保がある場合、貸付機関は返済リスクを抑えることができるため、限度額を増やすことがあります。
保証や担保がない場合、限度額は低く設定されることが一般的です。

以上の要素が借り入れ限度額の決定に影響を与えます。
企業はこれらの要素を考慮し、貸付機関との交渉を通じて最適な限度額を確定させる必要があります。

借り入れ限度額の設定は個人ごとに異なるのか?

個人ごとに異なる? 借り入れ限度額の設定について

借り入れ限度額は、銀行や金融機関が個人や企業に対して設定する各種融資の上限額です。
個人ごとに異なるかどうかについて、以下で詳しく解説します。

個人ごとに限度額は異なる場合がある

個人に対する借り入れ限度額は、基本的にはその個人の信用力や収入などの要素に基づいて設定されます。
そのため、借り入れ限度額は個人ごとに異なる場合があります。

銀行や金融機関は、融資を行う際に審査を行います。
この審査では、個人の収入や職業、借入実績、信用情報などを総合的に評価し、貸し倒れのリスクを最小限に抑えるための基準を設けています。

したがって、信用力の高い個人はより高い借り入れ限度額を設定されることがあります。
逆に、信用力の低い個人は低い限度額となる場合があります。

根拠となる要素

借り入れ限度額の設定に影響を与える要素はいくつかありますが、主な要素として以下のようなものがあります。

  1. 収入レベル:個人の収入は、借り入れ限度額の設定に大きな影響を与えます。
    収入が多いほど借り入れ限度額も高くなる傾向があります。
  2. 信用情報:信用情報は、過去の借入実績や債務の返済状況、滞納の有無などを示す指標です。
    信用情報が良好な場合、借り入れ限度額は高く設定される傾向があります。
  3. 保証人の有無:個人の信用力が低い場合、保証人を用意することで借り入れ限度額を増やすことができる場合があります。

まとめ

個人ごとに設定される借り入れ限度額は、その個人の信用力や収入レベルなどに基づいています。
収入が多く信用情報が良好な個人ほど、より高い借り入れ限度額が設定される場合があります。
逆に、信用力が低い場合は低い限度額になることがあります。

借り入れ限度額を超えるとどうなるのか?

借り入れ限度額を超えるとどうなるのか?

1. 借り入れ限度額とは何ですか?

借り入れ限度額とは、企業が銀行や金融機関から借り入れることができる最大の金額のことを指します。
銀行や金融機関は、借り手の信用情報や収益性などを考慮し、限度額を設定します。
借り入れ限度額は企業の規模や信用力に応じて異なる場合があります。

2. 借り入れ限度額を超えた場合、どうなりますか?

借り入れ限度額を超えた場合、以下のような影響が生じる可能性があります。

  • 融資を受けることができない: 銀行や金融機関は、借り入れ限度額を超える融資は原則として行いません。
    したがって、借り入れ限度額を超える場合は、新たに融資を受けることができません。
  • 借り入れ契約の解約: 借り手が借り入れ限度額を超えた場合、銀行や金融機関は契約を解約することがあります。
    これは、借り手の返済能力や信用リスクが高まると考えられるためです。
  • 追加審査の必要性: 借り入れ限度額を超える場合、銀行や金融機関は追加の審査を行うことがあります。
    借り手の信用情報や収益性などが再評価され、新たな借り入れ契約の条件が提示される可能性があります。

3. 根拠

借り入れ限度額を超える場合の影響については、銀行や金融機関の融資ルールや契約条件に基づいています。
銀行や金融機関は、借り手の信用リスクや返済能力を最小限に抑えるため、借り入れ限度額を設定しています。
また、借り手が借り入れ限度額を超えた場合、銀行や金融機関は追加のリスクを負うことになるため、追加の審査や契約解約などの措置を取ることがあります。

まとめ

借り入れ限度額は、貸し手が貸し付ける最大金額を指します。これは、貸し手のリスク管理や責任の範囲を明確にするために設定されます。具体的には、返済能力や信用リスクの評価、財務状況や業績、担保や保証人の価値、市場状況などを考慮して決定されます。借り入れ限度額の設定により、貸し手はリスクを抑え、借り手は効果的な資金の使い方ができます。